Kako bi mlađa ISA mogla pomoći u plaćanju djetetovog stupnja
To je odluka o životu koja nažalost postaje sve skuplja - ali u 18 godina postoji mogućnost da vaša najmlađa (do tada ne tako malo) pakira svoje torbe i odlazi na sveučilište. No, u tom scenariju postoji samo jedan mali zalazak: sveučilište je skupo. Vrlo skupo.
Nekoliko vrhunskih sveučilišta, uključujući London School of Economics i King's College, nedavno je objavilo da će njihove naknade za 2017./18. Biti podignute na 9.250 funti godišnje - ukupno 27.750 funti za trogodišnji stupanj. To je na vrhu smještaja, knjiga i općih troškova života. U normalnim okolnostima, djeca iz obitelji koje su manje dobronamjerne dobivaju bespovratnu pomoć, ali one će biti otkazane i zamijenjene daljnjim kreditima. U 2016/17, studenti će moći izdvojiti do 8.200 funti u zajmovima za održavanje, čineći 24.600 funti za tri godine. Čak i ako se podaci o održavanju ne povećaju za 2017./18, ukupni dug prosječnog studenta mogao bi dosegnuti zapanjujuće 52.350 funti.
Čini se da neće biti niže u bilo kojem trenutku. Profesor Nick Petford, zamjenik kancelara Sveučilišta Northampton, upozorio je da će u budućnosti sveučilišta moći naplatiti do 20.000 funti školarine.
Dakle, kako roditelji mogu smanjiti iznos duga s kojim će se vjerojatno suočiti njihova djeca? Jedna je mogućnost Junior ISA.
Što je Junior ISA račun i kako funkcionira?
Jednostavno je: Junior ISA je štedni račun stvoren kako bi uložio novac za budućnost djeteta gdje se ne plaća porez na interes ili rast plana.
Postoje dvije glavne vrste ISA: gotovinske ISA i dionice i dionice ISA. Gotovina ISA znači da banka ili društvo plaća kamate na paušalni iznos na računu. Dionice i udjeli ISA, međutim, znači da je paušalni iznos zapravo uložen u dionice ili sredstva; to može imati veće dugoročne prinose od gotovinske ISA jer postoji potencijal za visok rast vrijednosti ulaganja, no ti povratci nisu zajamčeni.
Od porezne godine 2016.-2017., Do £ 4.080 se može uplatiti u Junior ISA svakih 12 mjeseci. Svatko - roditelji, djed i baka, daleki rodbina i obiteljski prijatelji - mogu staviti novac u bilo koje vrijeme.
Samo roditelji mogu otvoriti račun, ali novac će uvijek biti dijete. Međutim, oni neće imati pristup do njihovog 18. rođendana, u kojem trenutku mogu preuzeti novac ili će ga obično pretvoriti u standardnu ISA. Kao što smo već rekli, uopće se ne plaća porez na interes ili rast, što znači da je sjajan način da izgradite malo gnijezdo jaje za svoje dijete.
Koliko bih trebao spasiti?
Imate 18 godina da zaradite novac u djetetovu Junior ISA, tako da plaćate malo svako, često će se, naposljetku, stvarno zbrojiti (pogotovo ako mama, tata i bake i djedovi sve pridonose). Čak i ako su vaši depoziti maleni, vrijedi zajednički cilj čarobne figure od 4.080 funti - ako ne koristite ovu godišnju naknadu, ne možete ga prebaciti na iduću godinu.
Istraživanja pokazuju da roditelji u prosjeku odbijaju 42,45 funti mjesečno po djetetu. Preko 18 godina, to čini 9.936 funti. S ISA raste na 2,5% godišnje, isti iznos bi dosegnuo 11.564,97 £ u 18 godina.
Ako ste upoznali maksimalni iznos od 4.080 £ stavljajući 340 £ svaki mjesec, vrijednost ISA-e koja raste istom brzinom mogla bi dosegnuti čak 92.628,77 funti u 18 godina - što je dovoljno potencijalno da vaše dijete ostane bez duga kroz cijeli stupanj.
Kako mogu početi spremati?
Lakše je nego što mislite da počnete staviti novac na stranu - sve što trebaju su male promjene. Evo pet koraka za početak izgradnje tog gnijezda:
- Prijeđite na vodu iz slavine: Istraživanja pokazuju da većina ljudi ne može prepoznati razliku između okusa i slavine. Ako pijete preporučenu 2 litre vode dnevno iz vode s bocama s markom po cijeni od 84 p po litri, trošite oko 25,55 funti mjesečno. Ako vam voda iz slavine košta 0,1 p litre, plaćate samo 3,1 p mjesečno. Godišnja ušteda: 269,40 funti
- Krenite na domaću kavu: osobito kupovinu koju kupuje. Za svaku šalicu koju spremite, stavite iznos u Junior ISA vašeg djeteta. Ako obično trošite 2.50 funti svaki tjedan, to je oko 55 funti mjesečno. Godišnja ušteda: 650 funti
- Napravite popis za kupnju: unaprijed planirate jela i držite se kako biste izbjegli kupnju stvari koje vam neće trebati. Prosječna obitelj s djecom baca gotovo 60 funti hrane mjesečno. ja
- Provjerite potrošnju energije: Mnogo nas troše više nego što je potrebno za energiju. Ako niste nedavno promijenili davatelja usluga, imate visoku šansu da možete spremiti do 369 funti. Isto tako, budite sigurni da koristite energetski učinkovite uređaje, kao što su perilice za čišćenje, mogu vam uštedjeti dugoročno - čak 247 £ godišnje. Izolacija - koja može biti slobodna - može uštedjeti do 300 funti. Godišnja ušteda: £ 916
- Šetnja ili kruženje na poslu: to je dobro za vas i dobro za vašu bankovnu bilancu - prosječni zaposlenik u Velikoj Britaniji troši mjesečno 148 funti koji dolaze i od posla. Godišnja ušteda: 1776 funti
Ako ste poduzeli sve te korake i uspjeli ostvariti maksimalnu uštedu, mogli ste stići do 4,311,40 funti - dovoljno da biste ispunili godišnji dodatak Junior ISA od 4.080 funti. U 18 godina u ISA koji raste po 2,5% godišnje, taj 4.080 £ (bez ikakvog novca koji se plaća tijekom godina) mogao se pretvoriti u £ 6.395,72.
Kako odabrati Junior ISA?
Od banaka i građevinskih društava do prijateljskih društava poput Shepherds Friendly, Junior ISA računi dostupni su u nizu financijskih institucija. Najbolja ponuda ne samo atraktivne kamatne stope, već i značajke poput godišnjih bonusa. Vrijedi, dakle, kupiti oko pronaći ono što vam najviše odgovara. Važno je također zapamtiti da kada izvadite investicijski proizvod kao ISA, vaš kapital je u opasnosti i možete se vratiti manje nego što ste unijeli.
Iako se značajke razlikuju od pružatelja usluga do davatelja usluga, premisa Junior ISA-e ostaje ista u cijeloj ploči - primjerice, račun će uvijek biti u ime djeteta, ali to će biti roditelji, nazvani "registrirani kontakti" biti će odgovoran za plaćanje i podizanje problema s bankom ili društvom.
Registrirani kontakt može slobodno izabrati neku drugu Junior ISA ako kasnije pronađe bolji posao negdje drugdje. Iako nikad neće imati pristup novcu koji račun sadrži, roditelji su također u mogućnosti prebaciti se iz Junior ISA novca u dionice i dionice. Čak je moguće otvoriti svaku od njih, pod uvjetom da se između njih ograniči granica godišnjih depozita od 4.080 funti. Jedini način da se ta granica povećava je kad dijete dosegne 16 godina, kada je slobodno otvaranje gotovine ISA. To bi vidjelo da im se porezna olakšica ne povećava na 15.240 funti - pa je dobra ideja da ih podučavate da budu pametni štediši od mlade dobi.
Što će moje dijete naučiti?
Govoreći o podučavanju djece kako bi spasili, Junior ISA je izvrstan način da pomognete vašem djetetu da razumije štednju novca. Djeca imaju prosječno 6,65 funti džeparaca tjedno; mogli biste ih ohrabriti da spasite polovicu toga i stavite je u njihov ISA, kako bi mogli saznati više o dugoročnom razmišljanju o njihovom novcu. To ima dodatni bonus za razumijevanje proračuna i budite oprezni s raspodjelom novca za potrošnju u odnosu na stavljanje na stranu - što znači da će oni biti u boljoj poziciji da upravljaju svojim financijama kada odlaze na sveučilište.
Ne može se uskratiti da Junior ISA može biti savršeni 18. rođendanski poklon - naučit ćete dijete o spašavanju i dati im sredstva za dobro življenje na sveučilištu i usredotočiti se na svoje studije, a sve bez tako velikog jednokratnog zastoja Vaš bankovni račun.
